仟邦资都:如何理性看待P2P风险 来源:华北热线 日期:2015-03-02 上海2015-03-02( 中国商业电讯

据网贷之家统计,2014年全年有272家网贷平台发生风险事件,其中提现困难被挤兑的比例达到42%。数字看似高企,但却说明了一个事实:发生风险的平台大都集中在同一类型,投资人没有必要因某一类平台而把所有的P2P平台都一棍子打死。那么作为投资人,究竟该如何
dede58.com 仟邦 如何 理性 看待 风险 来源 华北 热线 日期 201



    据网贷之家统计,2014年全年有272家网贷平台发生风险事件,其中提现困难被挤兑的比例达到42%。数字看似高企,但却说明了一个事实:发生风险的平台大都集中在同一类型,投资人没有必要因某一类平台而把所有的P2P平台都一棍子打死。那么作为投资人,究竟该如何看待P2P这一投资渠道呢? 

    在这一问题上,仟邦资都一直强调,在金融市场上任何投资都是存在风险的,没有永远的高收益和永远的保障。投资人与其盲目信任“保本保息”,倒不如依靠平台风控的专业性以及之前的数据积累来辨别风险。 

    提现困难竟是因为它! 

    提现、流动性是投资人最关心、也最害怕的话题。

    为此,他们总倾向选择超短期投资标的,心想“至少一两个月内不会出事吧”,可事实果真如此吗?我们来看以下案例: 

 


    这里面是不是有问题呢?1个月左右的短标,期限很短,回款快,年化收益18%也高,坏账率2%,投资人认为是可接受的,或者说是可覆盖的,那为什么还是亏损?原因就在于期限,虽然是同样的收益率,但是期限短,坏账率折算年化,要乘以12,也就是24%的风险,最后答案便是亏的。 

    投资人还想不到的是,正是由于这类超短期标才促使平台发生提现困难。为何?因为这类标的产生极有可能是产品设计中出现了期限错配。这种情况下平台自身就介入了流动性风险的管理,风险极大,一旦资金垫付压力过大,短时间就容易造成挤兑风险。为什么很多平台出现提现困难?除去恶意挪用资金外,大多数倒闭平台的根源就在于这种运营模式。 

    银行坏账率你知道吗? 

    大家总说P2P的坏账率,可银行的坏账率投资人知道吗?中国银行首席经济学家曹远征认为,银行业不良贷款在上升,甚至比过去两年高很多,2015年依旧会上升,部分区域和领域的坏账不排除达到3%的可能。而若单论房产抵押类P2P平台的坏账率,它却几乎是没有终极坏账概念的,产品安全性比银行还高。毕竟对真实的抵押类融资项目而言,其抵押物足值、且所融资的金额往往大幅小于抵押物评估后的市场价值。就仟邦资都()而言,一直是青睐、并不断优化这类产品的。为了保证准时兑付,还与房产交易中心、法院、拍卖行进行合作。万一发生违约,这些第三方合作机构会第一时间收购平台上投资人的收益权。 

    而对于现下充斥的诸多评级,投资人不可尽信,前者只是一个研究结果,无法为平台带去任何变化,也不会改变平台本身的风险,只有实实在在的风控措施才是安全可见的。而就在不久前,银监会通过成立普惠金融部来接管网贷,可见P2P作为一种新兴的投资渠道还是受到政府认可的。投资人要做的,仍然是学会风险识别与防范。 


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